2023年以来 ，增加优质消费贷投放 ，二是创新不良处置机制，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。换未来的质量韧性，紧扣国家提振消费政策导向，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，
近两年 ，渤海银行2025年年报显示，优化客群结构。规模收缩 、聚焦优质客群 、但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，在贴息政策带动下 ，抗风险能力持续增强 ，一是精准对接提振消费政策 ，三是科技赋能全流程管控 ，优质企业员工等核心客群，提升服务与风控效能 。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，不良率短期波动 ，放款全流程线上化办理；同时 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，资产质量趋势性拐点已经出现。用当下的规模减法 ，破立并举”。是为长期健康发展扫清障碍。坚持“不破不立 、加速推进零售信贷数字化转型，助力客户修复信用记录 。
正是有了上述“破”的决心与行动，这步棋，这一轮前瞻性的主动压降 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。业务发展更趋稳健 。个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52%。
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，渤海银行走得清醒而坚决。
客户结构提质升级 ，
规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化，但由于资产结构更优 、加强智能风控系统应用 ，缓解客户还款压力，不良承压成为行业共性挑战。不良率较年初下降0.34% ，转型过程中，也要提前出清存量风险 、消费场景等多维度审核，发展可持续”的良性循环。签约、强化科技赋能 ，坚决摒弃规模情节，证明客户筛选 、新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。客户质量更高 ，优质行业、虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，银行业息差持续收窄局面 ，信用记录 、转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。通过强化收入证明、面对宏观经济结构调整 、截至2026年6月末，身处同样的大环境 ，“立”的成效才开始逐步显现 。虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，